《商业银行对公信贷业务全流程风险控制》

课程大纲

第一章 贷前调查

要点

1. 中国金融机构面临的主要风险类型

2. 中国金融机构的主要风险应对方法

3. 当前环境下对客户经理素质的要求

4. 行业分析

l 行业分析的主要方法

l 理解企业生命周期

l 生命周期不同阶段的现金流呈现

l 周期性，非周期性和反周期性行业

5. 企业对银行金融/信贷产品的需求都有哪些及其要点

6. 贷前调查与客户营销

l 客户准入与风险偏好

l 客户策略与客户拜访

l 客户关系管理

l 什么是客户分层

l 什么是专家意见

l 贷前调查涵盖范围

l 识别高风险行业

l 客户策略与计划

l 收益预测

7. 金融产品定价的一般方式

第二章 对公业务信贷常用法律知识

要点

1. 什么是法律风险

2. 中国的法律体系框架

3. 物权法的要点

4. 合同法的要点

5. 担保法的要点

6. 贷款保全的相关要点

第三章 信贷调查报告撰写与贷款审查

要点

1. 信用风险案例

2. 调查报告的主要内容和涵盖范围 

3. 授信审批的全流程框架

4. 信贷分析与审批要点

l 分析与审批重点与流程框架

l 审批要点

l 关键成功因素分析

l 担保考量要点

l 现金流和债务负担衡量要点

l 什么是债务调整：如何识别隐藏的债务

l 为什么要进行同业比较

l 理解财务预测

5. 信贷业务内部评级

l 评级的核心原理

l 评级的基本流程与方法

l 风险与收益对称的理念

6. 企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍

l 三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解

l 资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；

l 损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；

l 现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。

第四章 贷后追踪与贷款管理

要点

1. 三道防线架构

2. 贷后管理的一般分工

3. 贷后追踪的主要工作

4. 信贷风险的早期预警信号

5. 不良资产的内部管理策略

6. 不良资产的一般处理与清收方式简介

第五章 近期民营企业违约案例风险

要点

1. 近年我国若干民营企业违约案例分享

l 企业背景

l 违约原因

l 案例启示

2. 总结：民企违约的主要原因